แพลตฟอร์มจัดการสินเชื่อที่สร้างขึ้นสำหรับผู้ให้บริการ BNPL ในไทยและเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ รองรับการชำระคืนผ่าน PromptPay โดยเฉพาะ ส่งการแจ้งเตือนถึงผู้กู้ผ่าน LINE จัดการการออกสินเชื่อ การติดตามหนี้ และการรายงานได้ในหน้าจอเดียว พร้อมเริ่ม pilot ใน 6–8 สัปดาห์ ไม่ใช่หกเดือน
หากคุณมีสินเชื่อที่ยังเคลื่อนไหวอยู่มากกว่าสองร้อยรายการ คุณต้องเคยเจอปัญหาเหล่านี้อย่างน้อยหนึ่งข้อ BNPL Loan Manager สร้างขึ้นมาเพื่อแก้ปัญหาทั้งสามข้อ
การชำระคืนเข้ามาผ่าน PromptPay, K+, การโอนเงินผ่านธนาคาร และเงินสด ทีมติดตามหนี้ต้องคีย์ข้อมูลแต่ละรายการลงใน Excel ด้วยมือ พอถึงวันศุกร์ ก็ไม่มีใครเชื่อถือตัวเลขอีกต่อไป
รายงานระยะค้างชำระอยู่คนละชีตกับรายชื่อสินเชื่อ พอเจ้าหน้าที่ติดตามหนี้ดึงรายชื่อผู้ค้างชำระออกมา รายที่ติดตามง่ายๆ ก็กลายเป็นรายที่ติดต่อยากไปแล้ว
กรอกรายละเอียดลูกค้าในฟอร์มหนึ่ง กรอกข้อมูลผลิตภัณฑ์ในอีกฟอร์มหนึ่ง พิมพ์ตารางผ่อนชำระในฟอร์มที่สาม แล้วพิมพ์สัญญาซ้ำใน Word ในขณะที่ผู้กู้รออยู่ที่เคาน์เตอร์
การ์ดที่มีเครื่องหมาย ★ เฉพาะใน BNPL LOAN MANAGER คือฟีเจอร์ที่ตามความเข้าใจของเรา ไม่มีผลิตภัณฑ์จัดการสินเชื่อสำเร็จรูปอื่นใดในปัจจุบันที่ให้บริการแก่ผู้ให้สินเชื่อระดับกลางในไทยและเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ แต่ละฟีเจอร์เกิดขึ้นเพราะหน้างานต้องการ ไม่ใช่เพราะชีตเปรียบเทียบฟีเจอร์เรียกร้อง
แต่ละงวดผ่อนชำระจะสร้าง QR Code สำหรับ PromptPay ที่ผู้กู้สามารถสแกนด้วย K+, SCB Easy, KMA หรือแอปธนาคารใดก็ได้ในไทย ไม่ต้องผ่านช่องทางบัตร ไม่ต้องใช้ Stripe การกระทบยอดกลับไปยังงวดที่ถูกต้องจะทำโดยอัตโนมัติ ในขณะที่ Mambu และ LoanPro ต่างก็ต้องพึ่งพาการเชื่อมต่อกับผู้รับชำระเงินทั่วไป
ข้อความต้อนรับเมื่อเบิกจ่ายเงินกู้ การแจ้งเตือนล่วงหน้า 3 วัน การแจ้งเตือนในวันครบกำหนด และการทวงถามในวันถัดไป ทั้งหมดส่งผ่าน LINE Official Account ของคุณเป็นภาษาไทย แพลตฟอร์มสินเชื่อจากตะวันตกมักมาพร้อมกับ Twilio SMS — ไม่ใช่ LINE ซึ่งเป็นช่องทางที่ผู้กู้ชาวไทยอ่านจริงๆ
ทุกสัญญาจะแนบคำเตือน "กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว" ซึ่งเป็นข้อบังคับตามประกาศ ธปท. ที่ สนส. 7/2566 มีการตรวจสอบ DSR ณ การออกสินเชื่อ และจัดการการคำนวณหนี้เรื้อรังที่ต้องชำระหมดใน 5 ปี คุณจึงปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ได้โดยไม่ต้องมีกระบวนการตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบแยกต่างหาก
ลูกค้า → ผลิตภัณฑ์ → เงื่อนไข → เอกสาร → ตรวจสอบ ตารางผ่อนชำระจะสร้างขึ้นเองขณะที่เจ้าหน้าที่พิมพ์ราคาและระยะเวลา ตลาด BNPL ในไทยเป็นตลาดดอกเบี้ยคงที่ (flat-interest) — ตารางตัวอย่างจะแสดงยอดผ่อนรายเดือน ยอดชำระทั้งหมด และดอกเบี้ยทั้งหมดแบบเรียลไทม์ LMS จากตะวันตกส่วนใหญ่ตั้งค่าเริ่มต้นเป็นแบบลดต้นลดดอก และต้องมีการกำหนดค่าเพื่อให้ทำงานได้อย่างถูกต้อง
Current · 1–30 · 31–60 · 61–90 · 90+ คลิกที่แต่ละช่วงเพื่อขยายรายชื่อ สำหรับสินเชื่อแต่ละรายการ: เบอร์โทรศัพท์ ยอดคงค้าง จำนวนวันค้างชำระ การดำเนินการล่าสุด มีบันทึกในระบบว่า "โทรแล้ว", "ส่ง SMS", "ออกพื้นที่", "คำมั่นว่าจะชำระ" LMS ส่วนใหญ่ขายระบบติดตามหนี้เป็นส่วนเสริมแยกต่างหาก แต่สำหรับเรา นี่คือหน้าจอหลักสำหรับเจ้าหน้าที่ติดตามหนี้
หากคุณเป็นเครือข่ายค้าปลีกที่ให้บริการสินเชื่อ ณ จุดขายด้วยตนเอง ร้านค้าแต่ละสาขาจะปรากฏเป็นร้านค้าคู่ค้าที่มีพอร์ทัลของตัวเอง: มีสินเชื่อของตัวเอง อัตราค่าคอมมิชชันของตัวเอง และผลการดำเนินงานของตัวเอง แพลตฟอร์มสำหรับผู้ให้สินเชื่อโดยตรงอย่าง LoanPro หรือ Q2 ไม่ได้ออกแบบมาสำหรับร้านค้าคู่ค้า แต่จะสมมติว่ามีผู้ให้สินเชื่อเพียงรายเดียว
สัญญา ตารางผ่อนชำระ ใบแจ้งยอดบัญชี และหนังสือทวงถาม — ทั้งหมดแสดงผลด้วยฟอนต์สารบรรณพร้อมการตัดคำภาษาไทยที่ถูกต้อง ใช้งานได้ทันที แพลตฟอร์มจากตะวันตกที่ส่งออกเอกสารผ่าน dompdf มักจะแสดงผลสระภาษาไทยเป็นสี่เหลี่ยม
ผู้ดูแลระบบ (Admin), เจ้าหน้าที่สินเชื่อ, เจ้าหน้าที่ติดตามหนี้, ผู้ดูแลร้านค้าคู่ค้า, ฝ่ายสนับสนุนลูกค้า แต่ละบทบาทจะเห็นเฉพาะหน้าจอและการดำเนินการที่จำเป็นเท่านั้น ผู้ดูแลร้านค้าคู่ค้าจะเห็นสินเชื่อและค่าคอมมิชชันของตนเอง เจ้าหน้าที่ติดตามหนี้ไม่สามารถออกสินเชื่อได้ ตั้งค่าเพียงครั้งเดียวในวันแรกแล้วลืมไปได้เลย
ภาพรวม ตารางผ่อนชำระ ประวัติการชำระเงิน เอกสาร บันทึกกิจกรรม ทุกการกระทำเกี่ยวกับสินเชื่อจะกลายเป็นรายการประวัติที่มีการประทับเวลา
ปรับกำหนดการชำระหนี้สำหรับสินเชื่อที่ผิดนัดชำระด้วยเงื่อนไขใหม่ ตัดหนี้สูญสำหรับสินเชื่อที่ไม่สามารถเรียกคืนได้โดยต้องมีการลงนามอนุมัติจากผู้บริหาร ทั้งสองกรณีจะทิ้งบันทึกการตรวจสอบไว้อย่างครบถ้วน
สรุปยอดรายวัน: ยอดเก็บเงินทั้งหมด แยกตามช่องทาง (PromptPay, โอนผ่านธนาคาร, เงินสด, เช็ค) แยกตามเจ้าหน้าที่ พร้อมไฟล์สำหรับส่งออกเพื่อการกระทบยอด
สรุปพอร์ตโฟลิโอ, รายงานระยะค้างชำระ, รายงานการติดตามหนี้, ผลการดำเนินงานของร้านค้าคู่ค้า, รายงานการเบิกจ่ายเงินกู้ ส่งออกเป็นไฟล์ CSV สำหรับฝ่ายการเงิน ส่วนรายงานพอร์ตโฟลิโอและรายงานระยะค้างชำระยังสามารถส่งออกเป็น PDF ฟอนต์สารบรรณสำหรับเก็บเข้าแฟ้มได้
อัตราการชำระตรงเวลา, การชำระครบถ้วน, ตารางสินเชื่อทั้งหมด, ยอดคงค้าง, การค้นหาด้วย NRC และเบอร์โทรศัพท์ เห็นภาพรวมที่แท้จริงของผู้กู้ในไม่กี่วินาที
ปริมาณการออกสินเชื่อต่อร้านค้าคู่ค้า, อัตราการผิดนัดชำระ, แผนภูมิการเบิกจ่ายรายเดือน, การติดตามค่าคอมมิชชัน พร้อมสำหรับการประชุมทบทวนผลงานของร้านค้าคู่ค้าประจำเดือน
ทุกการสร้างสินเชื่อ การชำระเงิน การเปลี่ยนแปลงสถานะ การแจ้งเตือน และบันทึกย่อในที่เดียว กรองตามผู้ใช้ การกระทำ ช่วงวันที่ — อ่านบันทึกการตรวจสอบได้เหมือนอ่านเรื่องราว
ทุกกล่องด้านล่างคือหน้าจอจริงใน BNPL Loan Manager ทุกๆ ลูกศรคือการกระทำจริงที่ทีมของคุณทำ ลองหาขั้นตอนการทำงานที่ใกล้เคียงกับของคุณที่สุด — นั่นคือวิธีที่คุณจะใช้งานในวันแรก
ผู้ให้สินเชื่อเช่น: กลุ่มเซ็นทรัล รีเทล, เพาเวอร์บาย, COM7 (Studio 7 / iStudio), ซูเปอร์สปอร์ต — เครือข่ายที่เพิ่มโปรแกรมผ่อนชำระของตนเองควบคู่ไปกับบัตรเครดิตและ PromptPay
ออกสินเชื่อผ่อนชำระ 6 เดือนสำหรับการซื้อโทรศัพท์มือถือ ตัวอย่างการแสดงผลสดจะแสดงยอดผ่อนชำระรายเดือน
เซ็นสัญญาบนแท็บเล็ต ได้รับข้อความต้อนรับทาง LINE และวันครบกำหนดชำระ PromptPay งวดแรก
ชำระเงินผ่าน PromptPay โดยสแกน QR Code ด้วย K+ ใบเสร็จจะซิงค์กับงวดผ่อนชำระที่ถูกต้อง
ในฐานะร้านค้าคู่ค้า สามารถดูสินเชื่อ อัตราการผิดนัดชำระ และค่าคอมมิชชันของร้านตนเองได้
ผู้ให้สินเชื่อเช่น: กรุงศรี ออโต้, อิออน ธนสินทรัพย์, ศรีสวัสดิ์ ไฟแนนซ์, เฮงลิสซิ่ง, เมืองไทย แคปปิตอล — ผู้ให้สินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารภายใต้การกำกับดูแลของ BOT ที่กำลังย้ายกลุ่มผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคลหรือ BNPL มาสู่แพลตฟอร์มที่แท้จริง
ตรวจสอบใบสมัครสินเชื่อ ทำการตรวจสอบ DSR คำเตือนของ BOT จะถูกแนบไปกับสัญญาโดยอัตโนมัติ
เปิดแดชบอร์ดรายงานระยะค้างชำระตอน 9 โมงเช้า เริ่มทำงานจากกลุ่มลูกหนี้ที่ค้าง 31–60 วันก่อน
ส่งการแจ้งเตือนทาง LINE ด้วยการแตะเพียงครั้งเดียว บันทึกว่า "โทรแล้ว · คำมั่นว่าจะชำระ 18 พ.ค."
ดึงข้อมูลแดชบอร์ดพอร์ตสินเชื่อรายวัน ดูแผนภูมิระยะค้างชำระ อัตราการผิดนัดชำระ และอัตราการเก็บหนี้
ผู้ให้สินเชื่อเช่น: KBank K PAY LATER, SCB แม่มณี, KKP Dime, ttb Smart Pay — กลุ่มผลิตภัณฑ์ BNPL หรือสินเชื่อผ่อนชำระของธนาคารที่บริหารจัดการเป็นบัญชีแยกต่างหากจากพอร์ตสินเชื่อบัตรเครดิต
ออกสินเชื่อผ่อนชำระในแอปสำหรับลูกค้าบัตรเครดิตปัจจุบัน ผ่านวิซาร์ด 5 ขั้นตอน
เข้าถึงประวัติสินเชื่อได้แบบอ่านอย่างเดียว เพิ่มบันทึกเมื่อผู้กู้โทรเข้ามา
ปรับโครงสร้างหนี้โดยขยายระยะเวลาให้นานขึ้น ตารางผ่อนชำระใหม่จะเข้ามาแทนที่ตารางเดิม
ดึงรายงานคุณภาพพอร์ตสินเชื่อสำหรับการประชุมคณะกรรมการสินเชื่อประจำเดือน
BNPL Loan Manager สร้างขึ้นสำหรับผู้ให้สินเชื่อระดับกลางในไทยและเอเชียตะวันออกเฉียงใต้เป็นอันดับแรก แล้วจึงขยายไปสู่ตลาดอื่น รายการด้านล่างคือสิ่งที่คุณอาจต้องใช้เวลาสามเดือนเพื่อเพิ่มเติมลงใน LMS ทั่วไปจากตะวันตก
สร้าง QR Code สำหรับแต่ละงวดผ่อนชำระ การกระทบยอดกลับไปยังงวดที่ถูกต้องโดยใช้หมายเลขอ้างอิงของ PromptPay การชำระด้วยเงินสด K+ และการโอนผ่านธนาคารยังคงสามารถบันทึกได้ด้วยตนเองพร้อมแท็กระบุช่องทาง
การแจ้งเตือนผู้กู้จะถูกส่งผ่าน LINE Official Account ของคุณ: ข้อความต้อนรับ, แจ้งเตือนล่วงหน้า 3 วัน, แจ้งเตือนวันครบกำหนด, และแจ้งเตือนวันถัดไป เทมเพลตเป็นภาษาไทย และมี SMS เป็นช่องทางสำรอง
คำเตือน "กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว" ที่บังคับแนบในทุกสัญญา — ตามประกาศ ธปท. ที่ สนส. 7/2566 ตั้งแต่เดือนมกราคม 2567
ดอกเบี้ยทั้งหมด = เงินต้น × อัตราดอกเบี้ยรายเดือน × ระยะเวลา ยอดชำระทั้งหมด / ระยะเวลา = ยอดผ่อนรายเดือน ซึ่งเป็นวิธีการคำนวณราคา BNPL ของไทยจริงๆ มีตัวเลือกดอกเบี้ยลดต้นลดดอกสำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อผ่อนชำระของ non-bank
เกณฑ์อัตราส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ที่กำหนดค่าได้ สินเชื่อที่เกินเกณฑ์จะถูกตั้งค่าสถานะเพื่อการตรวจสอบในลำดับที่สองก่อนการเบิกจ่ายเงินกู้ ซึ่งจะแสดงในบันทึกกิจกรรมเพื่อการตรวจสอบ
สัญญาเงินกู้ ตารางผ่อนชำระ และใบแจ้งยอดบัญชีที่แสดงผลด้วยฟอนต์สารบรรณพร้อมการตัดบรรทัดภาษาไทยที่ถูกต้อง พิมพ์ เซ็น และเก็บเข้าแฟ้ม — หรือส่ง PDF ผ่าน LINE
เจ้าหน้าที่สามารถทำงานได้ทั้งสองภาษา ส่วนที่แสดงต่อผู้กู้ (ข้อความ LINE, สัญญา, ใบแจ้งยอด) จะเป็นภาษาไทยโดยปริยาย ผู้ตรวจสอบและทีมบริหารความเสี่ยงระดับภูมิภาคสามารถเปลี่ยนเป็นภาษาอังกฤษได้ในคลิกเดียว
ทุกการอ่านหรือเปลี่ยนแปลงข้อมูลผู้กู้จะถูกบันทึกพร้อมประทับเวลา สามารถส่งออกข้อมูลตามรายบุคคลเมื่อมีการร้องขอจากเจ้าหน้าที่คุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล (DPO) โดยค่าเริ่มต้นจะโฮสต์บนโครงสร้างพื้นฐานในสิงคโปร์ มีตัวเลือกสำหรับจัดเก็บข้อมูลในไทยเมื่อร้องขอ
นี่คือสิ่งที่จะเปลี่ยนแปลงในช่วงเก้าสิบวันแรกสำหรับผู้ให้บริการ BNPL ทั่วไปในไทยที่มีสินเชื่อที่ยังเคลื่อนไหวอยู่ 200–500 รายการในสำนักงานใหญ่หนึ่งแห่งและจุดให้บริการของร้านค้าคู่ค้าอีกจำนวนหนึ่ง
เวลาในการออกสินเชื่อแต่ละรายการที่เคาน์เตอร์ วิซาร์ด, การแสดงตัวอย่างสด และการตรวจสอบ DSR จะมาแทนที่การสลับไปมาระหว่างสเปรดชีตสี่ไฟล์และการพิมพ์สัญญาซ้ำใน Word
สัดส่วนของยอดค้างชำระ 1–30 วันที่เรียกคืนได้ภายในช่วงเวลาเดียวกัน การแจ้งเตือนผ่าน LINE เข้าถึงผู้กู้ในวันเดียวกัน ซึ่งต่างจากการโทรตามรายชื่อลูกหนี้เก่าที่มักจะช้าเกินไป
การกระทบยอดการชำระเงินรายวัน หมายเลขอ้างอิงของ PromptPay จะเชื่อมโยงกับการผ่อนชำระที่ถูกต้องโดยอัตโนมัติ — ทีมงานเพียงแค่ยืนยัน ไม่ต้องสร้างข้อมูลใหม่ทั้งหมด
อัตราการผิดนัดชำระเกิน 90 วันหลังจากรอบการติดตามหนี้เต็มรูปแบบหนึ่งรอบ รายงานระยะค้างชำระและการทวงถามในวันเดียวกันช่วยจัดการกรณีที่แก้ไขได้ก่อนที่จะกลายเป็นหนี้เสีย
ในแง่การปฏิบัติงาน พอร์ตสินเชื่อ 300 รายการที่มีทีมติดตามหนี้สองคน จะได้เวลาทำงานกลับคืนมาประมาณครึ่งหนึ่งของพนักงานเต็มเวลาในทุกสัปดาห์ — เวลาที่สามารถนำไปใช้ในการติดตามหนี้จริง ๆ ไม่ใช่การป้อนข้อมูล ในแง่การเงิน การเรียกคืนยอดค้างชำระที่แก้ไขได้เพิ่มขึ้น 20–30% จากพอร์ตสินเชื่อคงค้าง 20–80 ล้านบาท จะให้ผลตอบแทนที่คุ้มค่ากว่าค่าใช้จ่ายหลายเท่าภายในไตรมาสแรก ในแง่การกำกับดูแล คำเตือนของ BOT, การตรวจสอบ DSR และบันทึกกิจกรรมที่สอดคล้องกับ PDPA จะช่วยปิดช่องว่างที่ผู้กำกับดูแลหรือผู้สอบบัญชีภายนอกจะถามถึงในวันแรก
ตัวเลขเหล่านี้มาจากการประเมินในช่วง pilot และจากประสบการณ์ของผู้ก่อตั้งของเราในการส่งมอบแพลตฟอร์มฟินเทคและเทคโนโลยีสำหรับผู้บริโภคทั่วเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ (พ.ศ. 2560–2569) รวมถึงซอฟต์แวร์จดจำใบหน้า/eKYC และงานเกี่ยวกับยานพาหนะที่เชื่อมต่อกับอินเทอร์เน็ต ผลลัพธ์ของแต่ละรายจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับส่วนผสมของพอร์ตสินเชื่อ เครือข่ายร้านค้าคู่ค้า และความพร้อมของกระบวนการติดตามหนี้ที่มีอยู่
ผู้ให้สินเชื่อส่วนใหญ่จะเริ่มออกสินเชื่อจริงบน BNPL Loan Manager ภายในสัปดาห์ที่ 6 และดำเนินกระบวนการติดตามหนี้เต็มรูปแบบครั้งแรกภายในสัปดาห์ที่ 8 นี่คือลักษณะของแต่ละช่วงสำหรับสำนักงานใหญ่ที่มีสินเชื่อที่ยังเคลื่อนไหวอยู่ประมาณ 300 รายการ — การปรับใช้งานเต็มรูปแบบกับร้านค้าคู่ค้าหลายแห่งจะต่อยอดจากพื้นฐานนี้
นำเข้าข้อมูลผลิตภัณฑ์ สาขา เครือข่ายร้านค้าคู่ค้า และพอร์ตสินเชื่อที่มีอยู่ของคุณ กำหนดค่าบทบาทสำหรับเจ้าหน้าที่สินเชื่อ เจ้าหน้าที่ติดตามหนี้ และผู้ดูแลร้านค้าคู่ค้า เชื่อมต่อ Merchant ID ของ PromptPay และ LINE OA แสดงผลเทมเพลตสัญญาด้วยฟอนต์สารบรรณ
เจ้าหน้าที่สินเชื่อเริ่มออกสินเชื่อใหม่ผ่านวิซาร์ด ทีมติดตามหนี้ทำงานผ่านแดชบอร์ดรายงานระยะค้างชำระ ผู้กู้ชำระเงินผ่าน PromptPay และรับการแจ้งเตือนทาง LINE เราจะปรับกระบวนการทำงานตามสิ่งที่ทีมงานทำจริงในแต่ละวัน
ดำเนินการปิดบัญชีสิ้นเดือนเต็มรูปแบบบนแพลตฟอร์ม สร้างรายงานสรุปพอร์ตโฟลิโอ, รายงานระยะค้างชำระ, รายงานการติดตามหนี้ และรายงานผลการดำเนินงานของร้านค้าคู่ค้า ผู้บริหารฝ่ายการเงินและความเสี่ยงจะตรวจสอบผลลัพธ์เพื่อยืนยันว่าตรงกับสเปรดชีตที่พวกเขากำลังจะเลิกใช้
ทีมของคุณสามารถใช้งาน BNPL Loan Manager ในแต่ละวันได้โดยไม่ต้องมีการสนับสนุนรายวัน เราจะคอยตรวจสอบและแก้ไขปัญหาอยู่เบื้องหลัง และเริ่มพูดคุยเกี่ยวกับการเพิ่มร้านค้าคู่ค้า สาขา หรือสายผลิตภัณฑ์เพิ่มเติม
การลงทุนจะประเมินตามขนาดพอร์ตสินเชื่อของคุณ จำนวนร้านค้าคู่ค้า และผลิตภัณฑ์ที่อยู่ในขอบเขต — ซึ่งจะหารือกันเป็นการส่วนตัวหรือผ่านการโทรเมื่อเราพบกัน ไม่ใช่บนรายการราคาแบบสาธารณะ ผู้ให้สินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารภายใต้การกำกับดูแลของ BOT และแผนกในเครือธนาคารมักจะมีกระบวนการจัดซื้อจัดจ้างและการตรวจสอบความเสี่ยงที่เฉพาะเจาะจง เราจะทำงานร่วมกับกระบวนการของคุณ
ได้ทั้งสองแบบ รูปแบบมาตรฐานคือการสร้าง QR PromptPay สำหรับแต่ละงวดผ่อนชำระจาก Merchant ID ของคุณ พร้อมการกระทบยอดกลับไปยังงวดที่ถูกต้องโดยใช้หมายเลขอ้างอิงของ PromptPay หากคุณใช้ 2C2P, Omise หรือผู้รับชำระเงินรายอื่นในไทยสำหรับการรับชำระเงินผ่าน QR อยู่แล้ว เราจะเชื่อมต่อกับไฟล์สรุปการชำระเงินของพวกเขาแทน การโอนเงินผ่านธนาคารและเงินสดยังคงทำงานคู่ขนานกันไป — ทีมงานจะบันทึกรายการเหล่านี้พร้อมแท็กระบุช่องทาง
โดยค่าเริ่มต้น เวอร์ชันที่โฮสต์ให้จะทำงานบนโครงสร้างพื้นฐานในภูมิภาคสิงคโปร์ด้วยเหตุผลด้านต้นทุน สำหรับการจัดเก็บข้อมูลในประเทศ (data residency) ในไทย — ซึ่งเป็นเรื่องปกติสำหรับผู้ให้สินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารภายใต้การกำกับดูแลของ BOT และผู้ให้สินเชื่อใดๆ ที่มีนโยบาย PDPA ที่เข้มงวด — เรามีตัวเลือก managed-tenant ในภูมิภาคไทยให้ โปรดระบุความต้องการด้านการจัดเก็บข้อมูลในประเทศในระหว่างการหารือขอบเขตงาน pilot เราจะไม่ย้ายข้อมูลผู้กู้ระหว่างภูมิภาคโดยไม่ได้รับความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรจากคุณ
ทุกสัญญาจะแนบข้อความคำเตือนที่บังคับตามประกาศ ธปท. ที่ สนส. 7/2566 โดยอัตโนมัติ การตรวจสอบ DSR จะทำงาน ณ การออกสินเชื่อเทียบกับเกณฑ์ที่คุณกำหนดไว้ การตรวจจับหนี้เรื้อรัง — กฎการชำระคืนใน 5 ปีที่อัตราดอกเบี้ย 15% ของ BOT — จะแสดงบัญชีที่เกี่ยวข้องบนแดชบอร์ดเพื่อให้ทีมสินเชื่อดำเนินการ เราเป็นผู้จำหน่ายซอฟต์แวร์ ไม่ใช่ที่ปรึกษาด้านกฎระเบียบ ความรับผิดชอบสุดท้ายในการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ยังคงเป็นของนิติบุคคลที่ได้รับใบอนุญาตของคุณ แต่แพลตฟอร์มของเราทำให้การปฏิบัติตามกฎเป็นเรื่องง่ายที่สุด
ได้ เกือบทุก pilot เริ่มต้นจากสเปรดชีตที่ยุ่งเหยิงซึ่งมีสินเชื่อ 100–500 รายการ เราจะนำเข้าข้อมูลที่มีอยู่ แจ้งเตือนปัญหาที่เห็นได้ชัด (เงินต้นที่ขาดหายไป ตารางผ่อนชำระที่รวมยอดไม่ตรง ID ลูกค้าซ้ำ) และให้ทีมของคุณแก้ไขปัญหาเหล่านั้นในช่วงสองสัปดาห์แรก พอร์ตสินเชื่อที่สะอาดเป็นหนึ่งในผลงานที่คุณจะได้รับ ไม่ว่าคุณจะดำเนินการปรับใช้งานเต็มรูปแบบต่อหรือไม่ก็ตาม
แพลตฟอร์มหลัก — การออกสินเชื่อ, การชำระคืน, การติดตามหนี้, การรองรับร้านค้าคู่ค้าหลายราย — เป็นกลางทางภูมิศาสตร์ ส่วนที่เฉพาะสำหรับประเทศไทย (คำเตือนของ BOT, ช่องทาง PromptPay, LINE OA, สัญญาฟอนต์สารบรรณ) จะกลายเป็นส่วนที่ปรับตามกฎระเบียบของแต่ละตลาด: คำเตือนของ OJK + ช่องทาง GoPay/QRIS สำหรับอินโดนีเซีย, คำแนะนำของ BSP + InstaPay สำหรับฟิลิปปินส์ เราจะกำหนดขอบเขตของส่วนที่ปรับตามภูมิภาคควบคู่ไปกับ pilot การติดตั้งใช้งานอ้างอิงครั้งแรกคือในประเทศไทย
สินเชื่อจะยังคงอยู่ในรายงานระยะค้างชำระจนกว่าจะถูกตัดหนี้สูญ การปรับโครงสร้างหนี้ช่วยให้คุณสามารถกำหนดตารางการชำระคืนใหม่ในระยะเวลาที่ยาวขึ้นโดยได้รับการอนุมัติจากคณะกรรมการสินเชื่อ การตัดหนี้สูญต้องใช้สิทธิ์ระดับผู้ดูแลระบบและจะสร้างรายการกิจกรรมถาวรที่ไม่สามารถยกเลิกได้ในอนาคต ผู้ตรวจสอบของคุณจะเห็นเส้นทางการตรวจสอบทั้งหมด — สิ่งที่คุณพยายามทำ ใครอนุมัติแต่ละขั้นตอน และเมื่อใด
BNPL Loan Manager สร้างโดย Inline One Systems ซึ่งเป็นสตูดิโอพัฒนาผลิตภัณฑ์ในกรุงเทพฯ ผู้ก่อตั้งของเราเคยส่งมอบแพลตฟอร์มฟินเทคและเทคโนโลยีสำหรับผู้บริโภคทั่วเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ระหว่างปี พ.ศ. 2560 ถึง 2569 รวมถึงซอฟต์แวร์จดจำใบหน้า/eKYC ที่ธนาคารในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้นำไปใช้ และระบบนิเวศยานยนต์ที่เชื่อมต่อกับตลาดรถยนต์ระดับภูมิภาค BNPL Loan Manager นำรูปแบบการดำเนินงานนั้นมาต่อยอดเป็นผลิตภัณฑ์ที่ออกแบบมาสำหรับผู้ให้สินเชื่อระดับกลางในไทยและเอเชียตะวันออกเฉียงใต้เป็นอันดับแรก
การสาธิต 30 นาที เพียงนำสเปรดชีตสินเชื่อปัจจุบันของคุณ รายการผลิตภัณฑ์ (ระยะเวลาผ่อนและอัตราดอกเบี้ย) และข้อมูลการเบิกจ่ายเงินกู้ล่าสุดของร้านค้าคู่ค้าหนึ่งรายมาด้วย เราจะสาธิตแพลตฟอร์มด้วยข้อมูลจริงของคุณ — การออกสินเชื่อ, การชำระคืน, รายงานระยะค้างชำระ, รายงานต่างๆ หากรูปแบบเหมาะสม เราจะกำหนดขอบเขตการทำงานที่มีโครงสร้างสำหรับหนึ่งสาขา หากไม่เหมาะสม คุณก็จะกลับไปพร้อมกับมุมมองที่ชัดเจนขึ้นว่าการดำเนินงานสินเชื่อของคุณต้องการอะไรจริงๆ